Как начать вести финансовый план?

С чего начать построение финансового плана? С определения перечня жизненных целей для которых требуется финансовое планирование и постановка финансовой цели.

1. Начните построение финансового плана с постановки жизненных (финансовых) целей

2. Для каждой финансовой цели определите следующие важные характеристики:

3. Представьте множество жизненных целей в виде таблицы, чтобы преобразовать жизненные цели в финансовые.

Цель

Горизонт планирования

Стоимость

Поездка в отпуск

10 месяцев

80 тыс. руб.

Покупка автомобиля

3 года

340 тыс. руб.

Покупка квартиры

15 лет

3 млн руб.

4. Определите горизонт планирования. В зависимости от него меняется наше понимание ситуации, подробность составляемого плана и доступные нам инструменты.

5. Важно понимать сложность достижения цели. Если цель дешевая или краткосрочная, то ее достижение спланировать достаточно легко, ведь пул доступных инструментов невелик. Однако если цель дорогая (например, квартира в долгосрочной перспективе), нужно использовать более сложные инструменты — накопительные программы вкупе с инвестиционными услугами или, наоборот, кредитные продукты (ипотека).

6. Для такой долгосрочной финансовой цели, как покупка квартиры, можно рассматривать вариант ипотечного кредита. При выборе этого способа нужно понимать:

7. Второй возможный способ достижения финансовой цели — накопление/сбережения. При выборе этого способа (по аналогии с предыдущим) нужно понимать:

Пример построения финансового плана

«К 45 годам мы хотим обзавестись собственным жильем стоимостью 3 млн руб. К 50 годам дополнительно получать пассивный доход от своих сбережений в объеме 30 тыс. руб. в мес., т. е. нужно сформировать капитал в размере 3,6 млн руб. (обозначение крайних сроков и стоимости целей).

Семейная пара, нам по 25 лет, живем в съемной квартире, за которую платим 18 тыс. руб. в мес. Работаем и получаем зарплату: 29 тыс. руб. и 25 тыс. руб. Смогли накопить 300 тыс. руб. (обозначение текущих параметров и выявление объемов сбережений)».

 

Цель

Горизонт планирования

Стоимость

Покупка квартиры

20 лет

3 млн руб.

Пассивный доход

25 лет

3,6 млн руб.

 

Принятые решения:

            Таким образом, был составлен финансовый план с учетом индивидуальных начальных данных. При необходимости обратитесь за консультацией к специалистам в финансовую организацию либо в Региональный центр финансовой грамотности.